Mutui on line: trova il mutuo con la rata più bassa

Mutuo acquisto prima casa

Mutuo dedicato all'acquisto della propria casa di residenza. È possibile detrarre dalle tasse gli interessi passivi pagati. È talvolta possibile finanziare anche fino al 100% della casa da acquistare.

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Mutuo acquisto seconda casa

Mutuo dedicato all'acquisto di abitazioni che non siano la prima casa, come la casa per le vacanze o immobili per investimenti. Non prevede detrazioni fiscali.

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Mutuo surroga

Permette di trasferire il mutuo in essere ad un'altra banca diminuendo il costo della rata e non sostenendo nè costi di trasferimento, nè costi notarili.

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Mutuo sostituzione e liquidità

Consente di chiudere il mutuo in corso, aprirne uno nuovo ed ottenere una somma di liquidità aggiuntiva da utilizzare sulla base delle proprie necessità.

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Mutuo liquidità

Permette di ottenere liquidità aggiuntiva per un importo anche fino al 50% del valore attuale di una casa, che deve però essere destinata ad uso abitativo.

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Mutuo consolidamento

Consente di estinguere i debiti relativi a molteplici finanziamenti in corso (mutui o prestiti) ed avere così una sola rata da pagare (tipicamente più bassa della somma delle rate dei debiti preesistenti).

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Mutuo costruzione

Permette di ampliare o portare a termine la costruzione di un immobile destinato ad uso abitativo e già edificato per almeno il 60% del totale.

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Mutuo ristrutturazione

Consente di finanziare la sistemazione di una casa. È possibile ottenere mutui fino al 100% del costo previsto per i lavori, in un'unica soluzione oppure in più tranche.

I mutui online rappresentano ormai una valida alternativa rispetto alle tradizionali soluzioni di finanziamento. Scelti da un numero crescente di risparmiatori, i mutui online sono apprezzati per le tempistiche molto ristrette – sia in fase di valutazione delle richieste sia in fase di erogazione della liquidità – e per l’adozione di tassi d’interesse più contenuti.

Infatti, grazie ad una struttura organizzativa più snella, gli istituti di credito che erogano i prestiti online, possono proporre delle condizioni più vantaggiose per i clienti.

Quali sono i vantaggi dei mutui online?

I mutui online prevedono nella maggior parte dei casi dei tassi d’interesse più bassi e un numero di voci di spesa inferiori rispetto a quelle previste dagli istituti di credito tradizionali. Tuttavia è bene ricordare che anche per richiedere un mutuo online occorre possedere dei precisi requisiti come richiesto dall’istituto di credito prescelto.

Occorre possedere una situazione finanziaria stabile e dimostrare di essere in grado di rimborsare la cifra ricevuta, secondo le scadenze previste dal piano di ammortamento concordato. Vista l’ampia scelta di soluzioni proposte dal mercato creditizio, per individuare il mutuo online più vantaggioso conviene sempre confrontare varie proposte, analizzando con attenzione le condizioni e le voci di spese previste da ognuna.

Mutui a tasso fisso

Il tasso e la rata restano costanti per tutta la durata del mutuo. Adatti a chi desidera non avere sorprese, ma è disposto a pagare una rata iniziale più alta rispetto a quella che potrebbe avere con un tasso variabile.

Consigliati per chi ha un budget mensile limitato e preferisce pianificare il costo della rata in modo certo.

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Mutui a tasso variabile

Il tasso e la rata possono variare ogni mese, a seconda delle oscillazioni di Euribor e tasso BCE. Adatti a chi desidera una rata iniziale il più bassa possibile, ma non ha problemi se la rata si dovesse alzare in futuro.

Consigliati per chi può sopportare un incremento anche significativo della rata mensile o ha aspettative di aumenti di reddito.

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Mutui a tasso variabile con cap (tetto massimo)

Il tasso e la rata possono cambiare nel tempo, ma viene stabilito un tetto massimo ("cap") oltre il quale la rata non potrà mai salire.

Il costo per garantirsi un "tetto massimo" per questo tipo di mutui è spesso molto alto

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Mutui a tasso variabile a rata costante

Il tasso può variare ogni mese, ma la rata rimane costante nel tempo. Se i tassi salgono, la Banca allunga la durata dei mutui così da compensare i maggiori interessi derivati da un tasso più alto.

Con i mutui a durata più alta si pagano molti più interessi sul capitale preso a prestito.

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Mutui a tasso variabile "off-set"

Il tasso e la rata possono cambiare nel tempo, come per i normali mutui variabili. L'opzione "off-set" consente di collegare al mutuo uno o più conti correnti che vengono remunerati allo stesso tasso applicato al mutuo e riducono così la rata mensile.

Mutui consigliati per chi ha denaro sul conto corrente, da non impegnare direttamente per l'acquisto dell'immobile.

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Mutui a tasso misto ("opzione swap")

Il tasso può essere cambiato tra fisso e variabile a scadenze predefinite (ad es.: ogni cinque anni). Una volta effettuata la scelta tra fisso o variabile, il mutuo diventa un normale mutuo (fisso o variabile) fino al momento della scelta successiva.

Mutui consigliati per chi sa come muoversi tra i tassi di interesse.

La durata dei mutui è un importante fattore di scelta.

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A parità di importo finanziato, al crescere della durata del mutuo avrai due effetti: una minore rata mensile da corrispondere alla banca (perchè la restituzione del capitale si distribuisce su più anni), ma più interessi totali da pagare (perchè il mutuo rimane acceso per più tempo).

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Il comportamento razionale vuole che tu scelga il mutuo più breve possibile tra tutti i mutui che hanno una rata per te sostenibile.

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Un esempio concreto può aiutare a capire meglio. Per un mutuo da 100.000 Euro, a tasso fisso:

• Una durata di 15 anni comporta una rata mensile tra 750 ed 950 Euro al mese(a seconda dei mutui scelti) ed un totale interessi versato alla banca pari a circa 50.000 Euro.
• Una durata di 30 anni comporta una rata mensile tra 500 ed 700 Euro al mese(a seconda dei mutui scelti) ed un totale interessi versato alla banca pari a circa 115.000 Euro.

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Passare da 15 a 30 anni significa proprio questo: 200 Euro pagati in meno ogni mese sulla rata, e 65.000 Euro di interessi totali in più versati alla banca.