Il mutuo on line è un prestito ipotecario concesso da una banca o da un altro soggetto finanziatore (detto mutuante) ad un cliente che ne faccia richiesta (detto mutuatario), attraverso gli strumenti messi a disposizione dal web.
I mutui on line possono essere richiesti per le più svariate finalità. I più diffusi sono mirati a costruire, acquistare o ristrutturare la propria abitazione, solitamente la prima casa, oppure ad acquistare o ristrutturare la seconda casa; oltre ai mutui casa, ci sono poi altre tipologie di mutui on line, come la surroga o il mutuo consolidamento.
I mutui on line vengono concessi dalle banche, dalle società finanziarie e dagli istituti di credito e sono quasi in tutto assimilabili ai mutui tradizionali. I vantaggi, rispetto a questi ultimi, risiedono nelle procedure (più snelle e rapide quando si tratta di mutui on line), ma soprattutto nei costi: limitando al massimo la presenza di intermediari fisici, e quindi le spese, le banche hanno la possibilità di concedere tassi più vantaggiosi e costi di gestione ridotti sui mutui on line.
I mutui on line possono essere erogati con rate di rimborso a quota fissa e cadenza costante (mensile, trimestrale o semestrale), oppure con quote di ammortamento e interessi variabili.
Così come avviene per i mutui tradizionali, anche nel caso di mutui on line il ritardato o il mancato pagamento di una rata causa l'applicazione degli interessi di mora, e la banca potrebbe invocare la risoluzione del contratto, qualora il ritardato pagamento si sia verificato almeno sette volte, anche non consecutive. Il ritardato pagamento si verifica quando una rata viene pagata tra il trentesimo e il centottantesimo giorno dalla scadenza della stessa.
I mutui on line, generalmente, hanno una durata media che va dai 5 ai 30 anni, anche se alcuni istituti di credito estendono il periodo di ammortamento sino a 40/50 anni. I mutui on line, normalmente, coprono sino all'80% del valore dell'immobile, ma alcune banche, a fronte di condizioni più onerose e con la richiesta di garanzie ulteriori, possono finanziare sino al 100% del valore totale.
Il boom dei mutui on line va di pari passo con il crescente successo delle banche on line e, più in generale, di internet. Grazie alle banche on line, infatti, l'utente ha la possibilità di confrontare in modo rapido e senza impegno numerose offerte di mutuo, scegliendo quella più adatta alle proprie esigenze.
Per effettuare la richiesta dei mutui on line, in genere, il cliente deve fornire: i dati anagrafici personali, la tipologia del mutuo (mutuo prima casa, mutuo surroga, mutuo ristrutturazione, ecc.), il tasso del mutuo (mutuo a tasso fisso, mutuo a tasso variabile, mutuo a tasso misto), la durata del mutuo, la somma da richiedere, lo stipendio netto percepito su base mensile e il tipo di contratto lavorativo (a progetto, a tempo determinato o indeterminato), oltre al valore commerciale dell’immobile da acquistare.
In questo modo, il cliente potrà confrontare direttamente da casa propria la proposta di mutuo on line più consona alle proprie esigenze ed eventualmente procedere alla stipula del contratto di mutuo.
